抵押贷款要看征信吗？这5大必知要点帮你搞懂银行审批

最近在考虑申请抵押贷款，但心里一直有个疑问：抵押贷款要看征信吗？这个问题困扰了我好几天，直到昨天在银行咨询时，客户经理指着我的征信报告说："其实您这种情况..."这时候我才恍然大悟。今天我就把自己摸索出来的经验，用最直白的话跟大家唠唠。

一、银行审批时到底看不看征信？

先说结论：不仅要看，而且看得特别仔细！很多朋友以为有房子抵押就万事大吉，其实这是个误区。上周我邻居老王就吃了这个亏，他拿着价值300万的商铺去贷款，结果因为征信上有3次逾期记录，直接被银行拒贷了。

• 银行角度：抵押物是第二还款来源，你的还款意愿和能力才是首要考量
• 风险控制：良好的征信记录能降低30%以上的坏账风险
• 利率优惠：信用良好者最多可享受基准利率下浮15%的优惠

二、征信报告里哪些是致命伤？

说到这，可能有人要问：那我征信到底要有多好才能过审？根据我整理的银行内部审核标准，这4类问题最要命：

1. 连三累六：连续3个月逾期或累计6次逾期，这个红线绝对不能碰
2. 当前有未结清的小贷记录（特别是网贷）
3. 征信查询次数过多（建议半年内不超过6次）
4. 为他人担保的债务出现逾期

上图为网友分享

记得上个月陪朋友去银行办贷款，就因为半年前给亲戚做了个50万的担保，结果他自己的贷款额度被砍了40%，你说冤不冤？

三、特殊情况处理妙招

要是征信已经出了问题怎么办？别慌！我专门请教了信贷部的张经理，他透露了3个补救方法：

? 提供额外资产证明：比如定期存款、理财保单等
? 增加共同借款人：找个征信好的家人共同申请
? 选择非银金融机构：虽然利率高点，但审批相对宽松

不过要提醒大家，这些方法都有适用条件。就像我表弟去年用父亲的房产作辅助抵押，才勉强通过了某城商行的审批，但利率比正常水平高了1.2个百分点。

上图为网友分享

四、自查征信的正确姿势

现在手机就能查征信了，但要注意这些细节：

• 每年有2次免费查询机会（建议3月和9月各查1次）
• 看到"贷后管理"类查询不用紧张，这不影响审批
• 如果发现错误信息，立即联系银行发起异议申诉

上季度我就碰到个奇葩事：征信报告上莫名多了张从未申请过的信用卡。后来折腾了半个月才消除记录，差点耽误了贷款进度。

最后说句掏心窝的话：维护征信就像保养汽车，平时不注意保养，关键时刻肯定掉链子。特别是打算申请抵押贷款的朋友，建议提前半年开始优化自己的信用记录，该还的账单别拖延，不必要的借贷要克制。毕竟房子都抵押了，可别在征信这个小河沟里翻船啊！