网黑和征信黑哪个严重？全面对比影响和后果！

最近有个朋友突然问我：“哎，你说网黑和征信黑到底哪个更严重啊？”这个问题让我愣了一下——平时总听说这两个词，但真要掰开揉碎讲清楚，还真得好好理一理。

一、先搞懂这两个"黑户口"

先说网黑吧，就是被网贷平台拉黑名单的人。比如你频繁申请小额贷款没还，或者被查到多头借贷，平台就会把你标记成高风险用户。而征信黑呢，是央行征信系统里连续逾期超过90天的记录，银行见到这种记录，基本连信用卡都不给办。

• 网黑主要影响：网贷申请被秒拒
• 征信黑主要影响：银行贷款/信用卡受限

二、杀伤力对比：谁更让人头疼？

先说结论：征信黑的杀伤力更大！为什么这么说？我查资料的时候发现，征信黑的影响范围更广。现在很多用人单位查征信，连租房子都要看信用报告。而且修复周期特别长，不良记录要5年才能自动消除。

不过网黑也不是吃素的。去年有个同事因为手机分期没还清，结果所有网贷平台都显示"综合评分不足"。最麻烦的是，有些第三方大数据公司会共享黑名单，导致连正规消费贷都申请不了。

上图为网友分享

三、修复难度大比拼

1. 网黑修复：结清欠款后，通常3-6个月能恢复
2. 征信黑修复：必须等5年自动消除，除非能证明是银行失误

这里有个真实案例：我表哥之前因为创业失败成征信黑，后来想贷款买房，跑遍全市银行都没批下来。反观网黑，有个朋友把逾期的网贷还清后，隔年就成功申请到装修贷了。

四、预防比治疗更重要

不管是哪种黑，预防总是没错的。建议每月设置还款提醒，控制贷款申请次数。现在有些银行App能查简版征信，建议大家每年自查1-2次，发现问题及时处理。

说到这突然想起，上周帮邻居阿姨查征信，发现她因为ETC欠费32元就上了征信报告。所以说，现在信用社会，真是小疏忽可能酿成大问题。

五、特殊情况怎么处理

如果是被误伤的情况，比如身份信息被盗用导致的网黑，要立即联系平台申诉。征信方面可以向央行提交异议申请，我去年就帮同事处理过这类问题，整个过程大概需要20个工作日。

不过要提醒大家，市面上那些号称能"洗白征信"的中介，十个有九个是骗子。有个读者跟我说，花了八千块找中介处理网贷记录，结果钱打了水漂，记录还在那儿挂着。

总结时刻

回到最初的问题：网黑和征信黑哪个更严重？从影响范围和修复难度来看，征信黑绝对是信用界的核武器。但不管是哪种黑，咱们平时都要像爱护眼睛一样爱护信用记录。

最后送大家一句话：信用社会，你的信用分就是人生通行证。可别因为一时疏忽，把自己整成"黑户"啦！