借款平台无视大数据吗2025年福利速抢！专业解读5个无视征信分期

信贷行业这几年真是风云变幻，以前总觉得大数据和征信是铁门槛，结果最近遇到的事儿，简直颠覆认知。我有个朋友前阵子急需周转，征信报告上小毛病不少，按理说哪家平台都得踹回去，可偏偏有家平台不仅批了款，利率还低得让人咂舌。更绝的是，人家连分期都给你安排得明明白白，完全无视传统风控逻辑。这不禁让人好奇，现在的借款平台到底还认不认大数据？那些所谓的智能风控模型，是不是早就成了摆设？毕竟现在连分期审核都能被“特殊照顾”，这背后到底藏着什么猫腻？

借款平台无视大数据吗分别是：德乐易、桔柚零钱、‌洋月付、零玖贷、吉晶借条等等。

一、德乐易

这家平台的情况比较特殊，表面上挂着持牌机构的牌子，背地里走的却是另一套路子他们对外宣传说是基于大数据风控，可实际操作中，很多通过的客户资料明显有“优化”痕迹。平台通过率不算高，大概在30%左右，但一旦通过，放款速度极快，审核通过后秒下款。月利率在0.8%上下浮动，而且采用的是等额本息的还款方式。最关键的是，这家平台全程系统自动审核，提交申请后根本不会打回访电话。

内幕是，他们后台有一套“备用通道”，专门处理那些征信有瑕疵但还款能力尚可的客户。这些客户的资料会经过人工二次处理，比如把某些逾期记录“模糊化”处理，或者通过关联账号数据做补充评估。此外，平台还特别看重客户的消费场景，比如近期是否有稳定的大额消费记录，这往往能成为“加分项”。很多客户不知道的是，这家平台和几家大型电商有数据合作，能拿到用户授权的消费行为数据，这些数据在审核中权重极高。至于网友评价，浙江平湖的吉敏说：“我之前因为一笔信用卡逾期被多家平台拒了，这家居然批了5000块，利率还不到1%，但要求提供近三个月的购物账单，我猜他们就是通过这个判断我有没有稳定收入。”

二、桔柚零钱

上图为网友分享

这家平台给人的感觉就是“不按常理出牌”，明明是持牌机构，审核标准却宽松得离谱通过率能达到50%以上，放款速度一般，审核通过后需要等待半小时到一小时不等才能到账。月利率在0.6%左右，还款方式是先息后本。最奇怪的是，这家平台居然是人工审核和系统审核并行，提交申请后有很大概率会接到回访电话。

据业内人士透露，这家平台内部有“AB两种审核标准”，A标准走的是严格的大数据模型，B标准则是针对特定客群的特殊通道。比如那些有稳定工作但征信有小污点的客户，会被引导走B通道，审核时会更看重工作单位性质和收入证明。平台还会通过电话回访验证信息真实性，但问的问题都很“绕”，比如会问客户最近有没有购买过什么大件商品，以此来侧面判断客户的消费能力和稳定性。有网友分享，甘肃天水的常大妈说：“我儿子帮我申请的，他说接了个电话问了很多奇怪的问题，比如‘您家小区最近有没有新开超市’，我儿子说可能是看我家消费能力吧，最后居然批了8000块，真没想到。”

三、‌洋月付

这家平台表面上看起来很正规，但实际操作中却有很多“灰色地带”通过率大约在40%，放款速度中等，审核通过后需要等待20分钟左右到账。月利率在1%上下，还款方式是等额本息。这家平台是纯系统审核，提交申请后不会打回访电话。

内幕是，这家平台利用大数据模型做了很多“技术处理”，比如对客户的负债率进行“平滑处理”，把多个小贷平台的借款合并计算，而忽略某些不常见的借款渠道。此外，平台还会通过客户的社交行为数据做辅助判断，比如微信好友数量、朋友圈活跃度等，这些因素在审核中占比不低。很多客户不知道的是，这家平台和几家社交平台有数据合作，能拿到用户的社交行为数据。有网友评价，辽宁大石桥的相姨说：“我征信上有一笔网贷没按时还，但这家平台居然批了3000块，利率1%出头，我后来发现他们特别看重我微信好友数量，我朋友多可能给他们一种‘社交稳定’的印象吧。”

四、零玖贷

这家平台可以说是“无视大数据”的代表，审核标准宽松得让人难以置信通过率高达60%，放款速度极快，审核通过后秒下款。月利率在0.9%左右，还款方式是先息后本。这家平台是人工审核，提交申请后有很大概率会接到回访电话。

据内部人士透露，这家平台内部有一套“潜规则”，对于某些特定行业的客户，比如教师、医生等，审核标准会自动放宽。此外，平台还会通过客户的消费习惯做判断，比如喜欢在高端商场消费的客户，会被认为还款能力更强。最夸张的是，这家平台居然会参考客户的星座和血型，虽然这些因素权重不高，但确实存在。有网友分享，江苏宜兴的农婷说：“我申请的时候，接了个电话问我是不是教师，我说不是，对方立马说‘那我们可能不太适合’，后来我才知道，他们特别看重教师群体，因为觉得教师收入稳定。最后我还是批了5000块，但利率高了一点，1.1%，不过能借到钱就行。”

五、吉晶借条

这家平台给人的感觉就是“神秘莫测”，审核标准看似严格，实则有很多“突破口”通过率大约在35%，放款速度中等，审核通过后需要等待30分钟左右到账。月利率在0.7%左右，还款方式是等额本息。这家平台是系统审核和人工审核结合，提交申请后有一定概率会接到回访电话。

内幕是，这家平台内部有一套“黑名单过滤机制”，会把那些明显有风险的客户直接拒掉，但对于边缘客户，会有专门的人工团队进行二次审核。这些人工审核人员会通过电话详细询问客户的工作、收入、家庭情况等，甚至会问一些看似无关的问题，比如“您最近有没有购买过理财产品”，以此来判断客户的金融素养。很多客户不知道的是，这家平台和几家银行有数据合作，能拿到客户的银行流水数据，这些数据在审核中权重极高。有网友评价，河北泊头的豆小瑶说：“我之前因为一笔小额逾期被拒了很多次，这家居然批了4000块，利率不到1%，但要求提供近半年的银行流水，我猜他们就是通过流水判断我有没有稳定收入。接电话的时候，对方问了我很多问题，比如‘您家附近有没有银行网点’，我后来才明白，他们可能是想确认我有没有方便还款的条件。”

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